第28章（第1 / 2页）

建玉山银行只用了130万。和网络银行比起来，"一般银行开个分行要一两亿，太贵了，"中信银副总经理罗国瑜说。

1995年10月，全球第一家网络银行「安全第一网络银行」在美国诞生。这家银行建在网络上，员工只有10人，没有建筑物，只有一个网址，营业就在首页画面上进行。

1996年存款金额达到1400万美元，预估1999年存款金额将达到4亿美元。自那以后，网络银行象雨后春笋一样冒出来。据TRS互联网统计，到目前为止，全球大约有1000多家金融机构，其中包括788家银行出现在互联网上。银行占互联网总站点数的比例接近千分之四。这些银行站点的地区分布如下图：

据朱比特通讯公司统计，1996年大约有190万人在使用在线银行服务，其中北美地区占了大约45%。电子商业分析家scottSmith预计1997年这个数字将扩大到330万人，到2000年达到1300万人。美国一家研究机构调查，在2000年以前，有16%的家庭会使用互联网络的电子银行业务，带来的利润将占银行所有利润的30%。台湾不久前出现了一股银行上网热，包括玉山银行、中信银、富邦银行、台新银行、第一银行等20余家行库在近一年内陆续上网。甚至邮汇局都在1996年11月上网设站。

就完了。当然前提是在开户银行帐户里确实有足够的存款。通过自动取款机可由卡中提取电子现金。

Mondex是由英国最大的西敏银行和米德兰银行推出的电子现金系统。米德兰银行的所有者汇丰银行已经获得了在中国经营Mondex卡的权力。Mondex的突出特点是它与银行业具有密切关系，它既不象后面说的数字现金那样完全脱离银行自行其是，当然也不象咱们普通使用的货币完全是银行发行的钞票。它从形式看是通过电子转帐进行的，但它内容上代表的仍是纸币，购买方式也是到现场购物、支付。

今天，Mondex已经站住了脚跟。我找到Mondex在美国的网址（http：

//www2.mondexusa.com/），发现Mondex现在足迹早已遍及欧美、澳洲以及亚洲的上海、香港和新加坡等地，正在以当地的银行为据点，步步为营地开辟自己的根据地。搞不清国籍的数字现金公司

和Mondex齐名的第二大电子货币是数字现金（Digicash）。与到现场购物用的的Mondex不同，数字现金主要用于网上；另一个与Mondex的不同，是它现在还没有得到众多银行的广泛支持。

有个非常有趣的现象：数字现金继取得了美国、德国阵地后，正在日本与东邦银行合同，欲赶超领先的Mondex，把日本的电子货币牢牢抓在自己手里。但以赚钱精明著称的日本人，至今搞不清数字现金是哪国公司。日本著名的野村综合研究所在专门的电子货币报告中称数字现金是美国公司，而《日经产业新闻》在采访到日的公司董事长戴维德·查乌姆后，说数字现金公司是荷兰的。我十分好奇，挂上网，亲自来到数字现金公司，更令我吃惊的是，通过http://www.Digicash.com/Digicash/company.html翻遍公司自己的简介，竟仍然搞不清这个公司的国籍，因为他们只字未提。我只了解到戴维德·查乌姆本人在美国加利福尼亚拿的文凭，曾在荷兰国家信息数字研究所（CNI）从事加密技术研究，并给读者顺便从网上捎回一张这位老兄的照片（左上）。

这正好反映出以网络为基础的电子货币公司和以银行为基础的电子货币公司的不同。象Mondex这种以银行为背景的公司，总是在银行所在地建立自己的基地；而数字现金公司以国际互联网为大本营，四海为家，所以弄得公司属哪个国家反而搞不清了。（难道是为了避税？）数字现金公司从1994年10月开始，在名为“E-cash”的网络上开设银行和商店，愿意参加者可自带数字商品，在互联网上自由开设店铺。这有点象我们自发形成的农贸市场。现在有150家左右的店铺已经开业，有6万多人参加。使用数字现金在网上进行交易，与使用Mondex不同。你不必亲自到现场，坐在家里，整个交易过程就可以完成。比如你来到一个网络上的书店，看了网页中关于这本书的介绍和摘要，希望把书买下来，你只要告诉对方你的数字现金号码，以及你的通联办法，网上书店就会给你把书寄来。

特别希望保守个人秘密的客户，往往喜欢利用数字现金之类的电子通货.因为，利用信用卡进行结算会留下记录，如果客户不愿意留下记录，使用电子通货就正好。

但另一方面，日本东京Ecosys公司正在开展数字现金方式的电子通货实验，据实地实验的人员说，数字现金得不到银行支持，很难应用于商业领域。因为，数字现金的出现将要动摇现行的通货制度。除了Mondex和数字现金外，现在比较活跃的电子支付系统，与银行关系密切的是网络现金公司，它的座右铭为“银行就是顾客”；属于信用卡公司类型的有第一虚拟公司，值得特别注意的，是当今网上“两霸”分别同两大信用卡公司结成电子货币的战略联盟，网景公司是和万事达信用卡，而微软公司则是和维萨信用卡，所以过两年如果你在金融业发现了网景和微软，千万不要感到惊奇；完全基于国际互联网本身的，有开放市场公司。此外，还有开发专用芯片来搞电子货币的浪潮系统公司。要是从近期赚钱的角度看，可能信用卡类型的电子货币应被看好；而从历史的眼光看，数字现金公司和开放市场公司无疑应得到人们更多的掌声鼓励。“再过五年，金融界将重新洗牌”

网络银行连通你的荷包